Разделы сайта

Основные участники платежной системы

Таким образом, платежная система- это механизм перевода средств от одного лица к другому по законам, правилам и стандартам, определяющим права, обязанности и ответственность участников.

Учитывая, что платежная система играет важную роль в обеспечении динамичного и устойчивого хозяйственного оборота посредством перевода денежных средств от одних экономических агентов другим, то сбой в работе этой системы будет иметь серьезные последствия для финансовых рынков и для бизнеса.

Несвоевременность расчетов ухудшает финансовое положение участников расчетов, подрывает доверие друг к другу, нарушается стабильность финансовой системы в целом. В то же время нежелательные явления на финансовом рынке, ухудшение дел в сфере производства окажут отрицательное влияние на банки, а, следовательно, возникнут трудности с осуществлением межбанковских расчетов

Однако на эффективность платежной системы влияют не только стабильность производства, финансовое состояние участников расчетов, но и применение новых информационных технологий, значительно ускоряющее перемещение средств.

Расчет представляет собой завершение платежной операции, то есть выполнение обязательств двумя или большим числом участников. Расчет - это действие, вследствие которого обязательства заинтересованных сторон по переводу денежных средств становятся исполненными.

Современные межбанковские расчеты осуществляются через корреспондентские счета, открываемые:

- в подразделениях расчетной сети Банка России (в обязательном порядке);

- в кредитных организациях России, ближнего и дальнего зарубежья при установлении прямых корреспондентских отношений (минуя РКЦ);

- в клиринговых центрах для проведения клиринга (открываются клиринговые счета как разновидность корреспондентских счетов).

Расчетные операции кредитных организаций по корреспондентским счетам базируются на установлении корреспондентских отношений, которые предлагают и более комплексное сотрудничество.

Корреспондентские отношения – договорные отношения между банками с целью взаимного выполнения операций.

Банки, установившие такие отношения, называются банками-корреспондентами, осуществляющими расчеты посредством корреспондентских и субкорреспондентских счетов.

Корреспондентский счет - это счет одного банка, открытый в другом банке, на котором отражаются платежи, проведенные последним по поручению и за счет первого банка на основе заключенного между ними корреспондентского договора.

Корреспондентский субсчет- это банковский счет, открываемый кредитной организацией своему филиалу в подразделении расчетной сети Банка России.

Корреспондентский счет по своему экономическому содержанию представляет собой разновидность расчетного счета.

По корреспондентскому счету отражаются операции:

- по кредитно-расчетному, кассовому обслуживанию клиентуры кредитной организации;

- операции по межбанковским займам и депозитам, с ценными бумагами, кассовые операции с эмиссионным банком и др.;

- собственно хозяйственные операции банка.

Открываемые корреспондентские счета подразделяются на два вида:

- счета “лоро” (“ваш счет у нас”) - текущие счета на имя банка-корреспондента у кредитной организации, отражаемые у него в пассиве баланса.

- Счета “ностро” в одном банке являются счетами “лоро” у его банков корреспондентов и наоборот.

Записи по счетам осуществляются по срокам валютирования, которые устанавливаются на основании приказов по банку.

Дата валютирования - дата по наступлении которой дебетовая или кредитовая проводка становится реальной, а проведенная сумма поступает в распоряжение клиента или самого банка.

Причины расхождений между операционным днем и днем валютирования могут быть разные. Одна из них связана со временем зачисления средств.

Обычно банк имеет не один корреспондентский счет, а несколько.

Характер и число счетов зависят от того, в каких подсистемах межбанковских расчетов участвует банк. Каждый участник межбанковских расчетов должен в любой момент суметь удовлетворить требования своих клиентов. Отсутствие средств на корреспондентском счете и падение ликвидности банка даже в течение больших переводов могут иметь тяжелые последствия, поскольку для того, чтобы клиенты банков могли произвести соответствующие расчеты друг с другом, должны расплатиться их банки.

Не исключены случаи, когда у банков будет недостаток средств, в то время как клиент, осуществляющий платеж, располагает необходимыми ресурсами.

Сегодня сложились следующие механизмы расчетов между банками.

На основе прямых корреспондентских отношений. Это наиболее простой способ расчета между двумя банками, в соответствии с которым банки открывают счета друг у друга. Но банки могут осуществлять расчеты друг с другом и при помощи счетов, которые они открывают у третьей стороны- агента по расчетам. Эту роль могут выполнять:

Перейти на страницу: 1 2 3 4 5 6

Другое об экономике

Антимонопольная политика и регулирование в РФ
Проблема взаимоотношения государства и хозяйствующих субъектов является одной из наиболее сложных в экономике. Государство выполняет ва ...

Безработица и рынок труда
Современный этап развития связан с новым взглядом на рабочую силу как на один из ключевых ресурсов экономики. Этот новый взгляд — свидетельс ...

Анализ себестоимости продукции предприятия
Формирование рыночной экономики обусловливает развитие анализа на уровне отдельных предприятий и их внутренних структурных подраздел ...

Важнейшие проблемы российского производства
Производители отмечают, что бизнес за последние два-три года стал более разумным, более ориентированным на долгосрочные цели. Профессионализ ...