Разделы сайта

Основные участники платежной системы

Центральный банк играет основополагающую роль в обеспечении бесперебойного функционирования платежной системы.

Являясь «банком банков», где открываются счета всех участников платежной системы, а так же органом надзора за банками, центральный банк является единственным учреждением, способным выполнять координирующие функции в платежной системе. Осуществляя межбанковские расчеты, банки сталкиваются с выбором: держать счета в других кредитных организациях или в учреждениях центрального банка.

Но только платежи через счета, находящиеся в центральном банке, обеспечивают окончательность платежа и устраняют финансовые риски. Типичным является участие центрального банка в развитии технической инфраструктуры и операционных стандартов.

Банк России играет активную роль в платежной системе Российской Федерации.

Через расчетные подразделения Банка России происходят следующие межбанковские расчеты:

- расчеты с применением авизо;

- расчеты в пределах одного учреждения Банка России;

- внутрирегиональные электронные расчеты;

- межрегиональные электронные расчеты;

- расчеты между учреждениями Банка России, обслуживаемыми одним региональным центром информатизации (система нетто расчетов).

За организацию и эффективное функционирование этих систем ответственен Банк России. Все многообразие функций Банка России в платежной системе можно классифицировать следующим образом:

- непосредственное участие в платежной системе и осуществление платежей по поручению своих клиентов;

- обеспечение ликвидности платежной системы путем предоставления кредитов;

- участие в урегулировании платежей путем надзора за кредитными организациями;

- осуществление технического совершенствования платежной системы;

- формирование нормативной базы расчетов и разработка операционных стандартов.

Банк России является общим банком-корреспондентом для всех участников расчетов: кредитных организаций, расчетных палат, клиринговых центров, головных банков, осуществляющих расчеты с филиалами по локальной сети.

Все межбанковские обязательства “окончательно” погашаются с помощью остатков средств на корреспондентском счете в Банке России. Термин «окончательный расчет» предполагает, что произведено безотзывное и окончательное урегулирование обязательств, так как Банк России не может оказаться неплатежеспособным и неликвидным.

РКЦ осуществляют непосредственное расчетное обслуживание:

- кредитных организаций;

- бюджетных организаций и учреждений;

- счетов казначейства;

- бюджетов субъектов Российской Федерации;

- местных бюджетов;

- государственных внебюджетных фондов;

Таким образом, роль Банка России как участника платежной системы очень велика. Для бесперебойного функционирования платежной системы, обеспечения ее ликвидности он выдает кредиты на завершение расчетов.

Банк России предоставляет:

- ломбардные кредиты;

- однодневные расчетные кредиты (овернайт);

- внутридневные кредиты;

- другие кредиты, обеспечивающие ликвидность банков.

Конечно, каждый банк должен самостоятельно обеспечивать бесперебойность платежей, для чего он должен иметь денежные средства на корреспондентском счете в подразделении Банка России. Кроме этого, банки хранят на текущих счетах в Банке России обязательные минимальные резервы, которые также используются для обеспечения необходимого уровня их ликвидности.

Однако то обстоятельство, что центральные банки большинства стран обладают полномочиями регулятивного характера и могут осуществлять рефинансирование кредитных учреждений, является чрезвычайно удобным для них при осуществлении межбанковских расчетов и существенно снижает риски в платежной системе.

Эффективно работающая платежная система, в свою очередь, играет ключевую роль в обеспечении стабильности денежно-кредитной системы - за что также ответственен центральный банк.

Являясь кредитором последней инстанции, центральный банк одновременно влияет на спрос и предложение на денежном рынке путем манипуляции процентной ставкой. Именно она в рыночной экономике является основным инструментом денежно-кредитной политики.

Изменения уровня обязательных резервов также используются для влияния на баланс между спросом и предложением на денежные ресурсы.

Отсюда видно тесное переплетение функций центрального банка по реализации принятой денежно-кредитной политики и обеспечению стабильности платежной системы.

Нередко сбои в расчетах вызываются не проблемами ликвидности, а временными финансовыми трудностями у одного из кредитных учреждений. Невыполнение обязательств конкретным кредитным учреждением может вызвать временный отказ его контрагентов от каких-либо переводов средств в его пользу, чтобы снизить свой риск. Такое положение означает частичную или полную парализацию платежной системы, которая зависит от числа контрагентов банка и объемов, проводимых им операций, то есть на лицо системный риск.

Перейти на страницу: 1 2 3 4 5 6 7

Другое об экономике

Безналичный платежный оборот в Российской Федерации
Экономика любого государства - это разветвленная сеть сложных отношений, входящих в нее субъектов, взаимодействующих между собой, а так же в ...

Влияние ТНК на мировой экономический процесс
В последние десятилетия транснациональным корпорациям уделяется много внимания. Сегодня нет ни одного значительного процесса в миров ...

Условия самоокупаемости предприятия
Необходимыми условиями достижения самоокупаемости и самофинансирования предприятия в условиях рынка являются ориентация производства на потр ...

Англия промышленный переворот
В конце XVII в. в Англии после революции, окончательно покончившей с феодализмом, установился буржуазно-демократический политический стр ...