Разделы сайта

Электронные платежи в банковской системе

После проверки 1-ый экземпляр, оформленный двумя подписями и оттиском печати, остается в документах дня КО, 2-ой экземпляр с отметкой банка (датой, штампом КО и подписью ответственного исполнителя) передается в РКЦ, как приложения к сводному платежному поручению на электронные платежи, 3-ий экземпляр платежного поручения с выпиской из лицевого счета возвращается клиенту.

Сводные платежные поручения с реестрами, с приложенными вторыми экземплярами платежных документов доставляются в РКЦ курьером или спец связью в определенное Регламентом время.

По согласованию с РКЦ кредитной организацией могут быть подготовлены магнитные носители (дискеты) с электронными образами платежных поручений в соответствии с форматом интерфейса данных по электронным платежам, установленным в регионе. При подготовке магнитных носителей должна быть обеспечена достоверность и защита информации от несанкционированного доступа с применением специальных программно-технических средств защиты.

Магнитные носители доставляются в РКЦ курьером или спец связью и первичными документами клиента не сопровождаются.

Электронные образы платежных документов могут быть созданы в КО и переданы в РЦИ средствами телекоммуникаций с применением специальных программно-технических средств защиты, обеспечивающих достоверность и защиту информации от несанкционированного доступа.

При подготовке в КО магнитного носителя с электронными образами платежных поручений

и при передаче их средствами телекоммуникаций ответственность за корректность, реквизитов плательщика и получателя средств, обеспеченность платежа и достоверность переноса всех реквизитов в ПЭВМ и на магнитный носитель возлагается на КО. Клиент представляет платежное поручение с отметкой «Электронно» в трех экземплярах. Ответственный исполнитель КО проверяет правильность заполнения реквизитов платежного поручения и возможность оплаты и после чего производит платеж.

В КО на сумму электронных платежей делается проводка:

Дт - счета клиента

Кт корсчета (субсчета) КО.

Операции в РКЦ

В зависимости от способа получения от КО информации об исполнении электронного платежа осуществляются следующие действия:

при получении РКЦ от КО сводного платежного поручения, на электронные платежи, по которым должна быть указана группа очередности, с приложенными вторыми экземплярами платежных документов клиентов: после проверки в установленном порядке правильности оформления платежных документов информация об электронном платеже вводится в систему электронных платежей в ручную с платежных документов клиентов;

При получении из КО магнитного носителя с электронными образами платежных документов, описи электронных платежных документов и вторых экземпляров платежных поручений клиентов производится пореквизитная сверка документов с машинного носителя и из платежных поручений клиентов, проверяется равенство количества и общей суммы электронных документов, представленных на магнитном носителе и указанных в описи. При возникновении каких-либо отклонений в электронный платеж вносится корректура соответствующая реквизитам второго экземпляра платежного поручения клиента.

Электронные платежи, вводимые в РКЦ в ручную с платежных документов клиентов, полученные на магнитных носителях или средствами телекоммуникации проверяются на выполнение следующих условий:

* кредитная

организация плательщика имеет право на совершение электронных платежей;

* РКЦ - получателя является участником эксперимента по ВЭП;

* корреспондентский счет банка - получателя имеется в наличии в «Справочнике БИК РФ» и обслуживается в РКЦ - получателе;

* платеж обеспечен средствами на корреспондентском счете банка - отправителя.

* на всех документах, представляемых «клиентами РКЦ», должна быть проставлена группа очередности платежей.

В случае невыполнения хотя бы одного из этих условий электронный платеж к проводу не принимается и КО извещается об этом с указанием причины невозможности осуществить электронный платеж.

При получении из КО магнитного носителя с электронными образами платежных документов, платежные документы вводятся в систему электронных платежей с магнитного носителя в РЦИ, а также при получении электронных образов платежных документов с использованием средств телекоммуникаций в РКЦ распечатывается опись проведенных по балансу электронных платежей

Инициатором электронного платежа могут

быть учреждения и организации, имеющие расчетные, (текущие) и другие счета в РКЦ (в дальнейшем по тексту «клиенты РКЦ»), при этом допускаются все вышеперечисленные способы создания электронных образов платежных документов и доставки их в РКЦ и действия РКЦ в этом случае аналогичны описанным выше.

Перейти на страницу: 1 2 3 4 5 6 7 8 9

Другое об экономике

Влияние ТНК на мировой экономический процесс
В последние десятилетия транснациональным корпорациям уделяется много внимания. Сегодня нет ни одного значительного процесса в миров ...

Безналичный платежный оборот в Российской Федерации
Экономика любого государства - это разветвленная сеть сложных отношений, входящих в нее субъектов, взаимодействующих между собой, а так же в ...

Экономическая мысль древневосточных обществ
В условиях осуществляемых в России социально-экономических реформ изучение истории экономических учений в процессе подготовки специалист ...

Анализ и выбор стратегических позиций
Компания «РАЭСК-АКВА» с 1995 года производит и поставляет на российский рынок широкий спектр водоочистного оборудования от сравнит ...