Разделы сайта

Электронные платежи в банковской системе

Информация, введенная в электронную систему межбанковских расчетов, передается средствами телекоммуникаций с применением специальных программно-технических средств защиты, принятых к использованию в ЦБ РФ, регионе, в ЦОИ для передачи в РКЦ -получатель

На сумму введенных и отправленных электронных платежей в РКЦ выполняется проводка:

ДТ - корсчета (счета клиента РКЦ)

КТ-30901810к00000000000

Операции в ЦОИ

Функции ЦОИ связаны с обеспечением транспорта электронных платежей внутри региона и отражения их по балансу РКЦ - отправителя и РКЦ - получателя.

С этой целью в ЦОИ во время обработки электронных платежей программно ведется накопление сумм электронных платежей по каждому РКЦ - участнику эксперимента отдельно по начальным и ответным платежам. На основании закрытия счетов 30901 и 30902.

Ежедневно по концу работы системы внутрирегиональных электронных платежей в ЦОИ производится программная сверка всех отправленных и полученных платежей.

Принятые от РКЦ электронные платежи сортируются по РКЦ - получателям платежей, отражаются в балансе и передаются средствами телекоммуникаций в РКЦ - получатели платежей.

Операции по ответному проводу.

Операции в РКЦ.

В РКЦ на

основании полученных электронных платежей изготавливают и оформляют бумажные копии электронных документов, по форме приложения 1. Каждый электронный документ распечатывается в двух экземплярах, если получателем платежа является клиент РКЦ, и в трех экземплярах, если получатель - клиент КО. Один из экземпляров помещается в документы дня.

При изготовлении и оформлении бумажных копий электронных документов кредитной организацией в РКЦ распечатывается реестр принятых электронных документов, заверяется ответисполнителем и помещается в документы дня.

При получении электронных документов проверяют реквизиты получателя средств. Если установлено, что счет КО - получателя или счет клиента РКЦ - получателя средств указан не верно, то сумма платежа относится на лицевой счет б/с 30811, предназначенный для учета невыясненных сумм.

Лицевые счета и выписки проверяются ответисполнителем (контролером) на наличие входящих и исходящих остатков (нулевых), сверяются с реестрами. Факт сверки отражается подписью ответисполнителя (контролера) в реестрах.

На сумму поступивших электронных платежей в РКЦ выполняется проводка:

Дт - 30902810к00000000000-Кт - корсчета (счета клиента РКЦ)

При зачислении полученного электронного платежа на лицевой счет, открытый на балансовом счете 30811.»Кредитовые суммы, перечисленные по взаимным расчетам, до выяснения». РКЦ - получатель платежа не позднее следующего рабочего дня посылает в РКЦ - отправитель платежа запрос на уточнение реквизитов платежа.

РКЦ - отправитель платежа, не позднее следующего рабочего дня после получения запроса, должен уточнить реквизиты платежа и направить ответ в РКЦ, выславший запрос.

По полученному на запрос ответу с уточненными реквизитами платежа в РКЦ в ручную выписывается мемориальный ордер на списание суммы платежа с лицевого

счета на балансовом счету 30811 и зачисление на счет клиента или корреспондентский счет КО.

При невозможности уточнения реквизитов платежа КО - отправитель должен отозвать платеж. Платеж может быть возвращен в РКЦ - отправитель любым, согласованным с ним способом.

Операции в КО.

В КБ прием ответных электронных платежных документов из РКЦ осуществляется непосредственно в виде бумажной копии, изготовленной и оформленной в РКЦ, в двух экземплярах.

Один экземпляр поступает в документы дня, второй прикладывается к выписке из лицевого счета клиента.

Если установлено, что счет получателя средств указан не правильно, то сумма платежа относится на лицевой счет, предназначенный для учета невыясненных сумм.

На сумму поступивших электронных документов выполняется проводка:

Дт корсчета КО – Кт счета клиента.

Порядок контроля и квитовки межбанковских электронных платежей.

По результатам операционного дня

в РЦИ организуется программная сверка на полное соответствие реквизитов полученных от РКЦ электронных

платежей с проведенными

по балансу.

По окончании сверки в целях контроля ВЭП осуществляется сверка

состояний счетов

учета электронных платежей

и их

периодическое закрытие. Сверка счетов учета электронных платежей и их закрытие осуществ­ляется ежедневно программным способом.

В балансе ГРКЦ открывается транзитный счет на балансовом счете 30901.

Перейти на страницу: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Другое об экономике

Анализ использования рабочего времени и пути сокращения непроизводственных затрат и потерь рабочего времени
3 Совершен ...

Анализ себестоимости продукции предприятия
Формирование рыночной экономики обусловливает развитие анализа на уровне отдельных предприятий и их внутренних структурных подраздел ...

Бизнес-план Производство соевой продукции
На сегодня АООТ “Ейскмолоко” обеспечено всеми необходимыми инженерными коммуникациями и имеет резервы энергетических мощностей ...

Вопрос передачи земли в частную собственность
С 1990 года в России была введена частная собственность на землю. Появилась возможность коренным образом изменить экономические отношени ...